לא עוד קופת גמל - כלי מס שיכול לשרת גם אתכם וגם את היורשים שלכם.

למי זה מתאים

• גיל 60 ומעלה - זהו תנאי סף בסיסי לזכאות להטבות המס בשלב המשיכה.
• קיומה של קצבה חודשית קבועה בגובה מסוים כבר היום, שמאומתת בדרך כלל מול כמה תלושי קצבה - הסכום המדויק הנדרש מתעדכן מדי שנה.
• רלוונטי לשכירים ולעצמאים כאחד - התנאי המרכזי הוא הגיל וקיומה של קצבה קיימת, לא סוג ההעסקה.
• מתאים במיוחד למי שיש לו כסף פנוי שלא צריך לשימוש שוטף - ולכן הוא נבחן גם ככלי חיסכון וגם ככלי לתכנון ירושה.

היבטי ירושה

מעבר לחיסכון האישי, תיקון 190 נחשב לכלי מוכר בתכנון ירושה. במקרה פטירה, ליורשים יש הטבות מס משמעותיות על הכספים שבקופה - כשההיקף המדויק של ההטבה תלוי בגורמים כמו הזמן שחלף ממועד הפטירה ועד המשיכה, וגיל המנוח/ה. זו הסיבה שהכלי הזה נבחן לעיתים לא רק מנקודת המבט של החוסך עצמו, אלא כחלק מתכנון פיננסי משפחתי רחב יותר.

זהו תחום שמושפע גם מדיני מיסוי ירושה כלליים - מומלץ לבחון אותו יחד עם אנשי מקצוע נוספים (כמו רואה חשבון או עורך דין) כשמדובר בתכנון עיזבון מורכב.

איך נראה הליווי בבדיקת תיקון 190

1. שיחת היכרות אישית

   מבינים יחד את הגיל, הקצבה הקיימת, והמטרה - חיסכון שוטף, תכנון ירושה, או שניהם.

2. בדיקת זכאות

   אימות עמידה בתנאי הגיל והקצבה הקיימת מול הדרישות העדכניות.

3. בניית התוכנית

   התאמת אופן ההפקדה והמשיכה העתידית (קצבה מול הון) למטרות שלכם.

4. ליווי מתמשך

   מעקב אחרי מסלול ההשקעה, ועדכון התוכנית אם המצב האישי או המשפחתי משתנה.

שאלות נפוצות על תיקון 190

עוד שווה לבדוק

שיחה אחת, ותדעו אם תיקון 190 מתאים לכם

שיחת היכרות אישית, ללא התחייבות וללא הגבלת זמן - נבדוק יחד אם אתם עומדים בתנאי הזכאות, ואם זה הכלי הנכון עבור המטרות שלכם.