פרישה זה לא יום אחד. זה תהליך שצריך ליווי אישי.

קיבוע זכויות

קיבוע זכויות הוא תהליך מול רשות המסים שקובע כמה פטור ממס תקבלו על הקצבה החודשית ועל כספים נוספים שנצברו לכם - קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, פיצויים ועוד. זו אחת ההחלטות המשמעותיות סביב הפרישה, מכמה סיבות:

• זו החלטה חד-פעמית שמשפיעה על ההכנסה החודשית שלכם לאורך כל שנות הפרישה.
• יש בה שיקולים של איך לחלק את הפטור בין קצבה חודשית לבין כספים חד-פעמיים.
• היא דורשת לראות תמונה מלאה של כל מקורות ההכנסה שלכם בפרישה - לא רק את אחד מהם.
• ברוב המקרים אי אפשר לתקן אותה בדיעבד, ולכן חשוב להגיע אליה עם תכנון מראש.

זו בדיוק הסיבה שקיבוע זכויות לא נעשה בבידוד - הוא חלק מתמונה שלמה שכוללת גם את התאמת הצרכים שלכם וגם את התכנון של ניהול ההון אחרי כן.

מדריך מורחב לקיבוע זכויות ←

ניהול ההון בפרישה

פרישה היא לא קו סיום - היא תחילתה של תקופה שיכולה להימשך עשרות שנים, ולאורכה ההון והקצבה שלכם ממשיכים להיות מושפעים ממסלולי השקעה, משינויי רגולציה ומהתאמות מס. ניהול נכון בשלב הזה כולל:

• מעקב תקופתי אחרי מסלול ההשקעה של הקצבה וההון שנצברו, והתאמתו ככל שהזמן עובר.
• בדיקת התאמות מס שוטפות, כולל תיאום מול המוסד לביטוח לאומי במקרים הרלוונטיים.
• קבלת החלטות על משיכות נוספות מההון שנצבר, בלי לסכן את ההכנסה השוטפת.
• עדכון התוכנית אם המצב האישי משתנה - למשל שינוי במצב הבריאותי או המשפחתי.

טעויות נפוצות בתכנון פרישה

אלו הטעויות שחוזרות הכי הרבה בתהליכי תכנון פרישה - לא כדי להפחיד, אלא כדי שתדעו על מה כדאי להקפיד.

• לחכות עד הרגע האחרון. חלק מההחלטות, כמו קיבוע זכויות, קשה או בלתי אפשרי לתקן בדיעבד - וכדאי להתחיל לבדוק אותן זמן רב לפני יום הפרישה עצמו.
• להחליט על קצבה מול הון בלי לבדוק את שתי האפשרויות לעומק. לכל אחת מהן השלכות שונות על ההכנסה שלכם לאורך זמן.
• להתעלם מהצורך בניהול הון גם אחרי הפרישה. התוכנית לא נגמרת ביום הראשון - היא צריכה מעקב שוטף.
• לא לבדוק תיאום מול המוסד לביטוח לאומי. יש מצבים שבהם זה משפיע על ההכנסה הכוללת שלכם בפרישה.
• להסתמך על תוכנית גנרית שלא מתחשבת במצב האישי והמשפחתי שלכם. מה שמתאים למישהו אחר לא בהכרח מתאים לכם.

מה אנשים אומרים

לשמירה על פרטיות הלקוחות, ההמלצות מוצגות עם ראשי תיבות בלבד.

עוד שווה לבדוק

שיחה אחת, ותדעו מאיפה להתחיל

שיחת היכרות אישית, ללא התחייבות וללא הגבלת זמן. נעבור יחד על התמונה שלכם - קיבוע זכויות, התאמת הצרכים, וניהול ההון בפרישה - ונראה מה הצעד הבא.